Utilizzo di un mutuo come prestito auto

Non è meglio usare un mutuo per comprare un'auto?

Poiché i tassi ipotecari tendono ad essere inferiori rispetto ai finanziamenti per auto, potresti chiederti come puoi utilizzare il tuo mutuo per acquistare un'auto.

 • Ridisegna

 • Rifinanziamento

Ritiro dal tuo mutuo

Se stai andando avanti con le rate del mutuo, potresti aver accumulato "tasche nascoste" che puoi utilizzare per finanziare l'acquisto della tua auto. Ci sono sia aspetti positivi che negativi da considerare prima di farlo.

Pro

Convenienza. Usando le tue finanze domestiche, avrai ancora solo un pagamento regolare del prestito, non due.

Velocità – A seconda del prestatore, il ridisegno può essere organizzato molto rapidamente. A differenza di ottenere un prestito da zero, non sarà necessario verificare il reddito o ricevere assegni di credito.

Accessibilità: se non puoi permetterti di mettere da parte più soldi per estinguere il tuo prestito in questo momento (ad esempio, se la tua famiglia ha temporaneamente ridotto il reddito a uno), il riutilizzo di un mutuo può darti l'opportunità di acquistare un'auto senza aumentare il tuo reddito. pagamenti minimi del prestito.

Contro

Prezzo. Sebbene il tasso di interesse possa essere inferiore, l'entità del debito e l'effetto dell'interesse composto nel tempo significano che potresti pagare più interessi complessivi finanziando la tua auto tramite un mutuo.

Tuttavia, questi interessi aggiuntivi possono essere compensati da pagamenti aggiuntivi.

Vedere l'esempio seguente per un'illustrazione di come funziona.

puntamento

Se vuoi dividere le tue spese in modo da poter scegliere cosa pagare e quando, l'aggiunta di nuove spese al tuo mutuo limiterà questo.

esempio

La tabella seguente mostra un semplice confronto tra un prestito auto (più il costo di un mutuo esistente) e un rifinanziamento ipotecario. Questo è stato fatto utilizzando un calcolatore di rimborso del prestito.

Redraw A: Dopo che i fondi sono stati ridisegnati per l'acquisto di un'auto, vengono effettuati solo i pagamenti minimi sul mutuo. Il costo aggiuntivo dell'auto, che non è compensato da eventuali pagamenti aggiuntivi, si traduce in ulteriori $ 11,500 di interessi ipotecari totali nei restanti 20 anni del prestito.

Redraw B: Aumentando i pagamenti del mutuo per la casa dopo aver speso eccessivamente per la tua auto, puoi evitare di pagare interessi totali più elevati per tutta la durata del tuo mutuo per la casa.

Altre cose da considerare

 • Il tuo prestatore può addebitare una commissione di rifinanziamento (di solito nominale), fissare un importo minimo di rifinanziamento o indicare che hai un capitale proprio minimo nella tua casa (es. 20%).

 • Se non hai ancora rinegoziato il tuo mutuo, potrebbe essere necessario registrarti o impostare un'autorizzazione.

Rifinanziare il tuo mutuo

Se sei in ritardo con il tuo mutuo e non hai i fondi da rifinanziare, puoi parlare con il tuo prestatore esistente o nuovo di rifinanziare il tuo mutuo per accedere ai fondi necessari per acquistare un'auto.

Probabilmente ci vorrà più tempo per organizzare che per ridisegnare. La tua situazione finanziaria verrà rivalutata, compreso il valore della tua casa rispetto all'importo che vuoi prendere in prestito. Ciò può includere un'ispezione della proprietà da parte di un perito.

Pro

 • Il metodo di rifinanziamento può essere flessibile, ad esempio abbassando l'importo del rimborso estendendo la durata del prestito (ma ciò può anche aumentare il tasso di interesse complessivo).

 • A seconda del tuo prestito (e da quanto tempo lo hai ottenuto), potresti anche ottenere un tasso di interesse più basso o caratteristiche migliori sui prodotti attuali.

Contro

 • Il tuo prestatore di casa può addebitare una commissione di rifinanziamento. Può arrivare fino a $ 500, quindi vale la pena controllare in anticipo.

 • Il saldo del tuo credito aumenterà. Se restituisci i pagamenti minimi, questo di solito si traduce in un aumento dell'importo totale degli interessi.

Altre cose da considerare

 • La maggior parte dei fornitori di mutui prevede sanzioni per il rimborso di un prestito nei primi anni, quindi tienilo a mente se stai pensando di cambiare istituto di credito.

 • Sono disponibili diverse opzioni di rifinanziamento. Prenditi il ​​tempo per pensare attentamente ai tuoi obiettivi per assicurarti di trovare una soluzione che sia più, non meno, giusta per la tua situazione!

 • Se si rifinanzia per prendere in prestito un importo superiore all'importo del prestito originale, potrebbe essere applicata l'imposta di bollo.

SUGGERIMENTO: se stai acquistando un'auto che non può essere utilizzata come garanzia, puoi anche utilizzare la tua casa come garanzia per un prestito per abbassare il tasso di interesse (anche se fai attenzione se non rispetti i pagamenti!).