Come il leasing e il car sharing “uccidono” il credito e l'affitto
I residenti di paesi più o meno sviluppati, noi compresi, stanno vivendo un momento molto divertente nella storia dell'economia. L'ultima svolta di questa portata si è verificata nel momento in cui è iniziata l'era del prestito di massa al consumo. Quindi qualsiasi lavoratore o uomo d'affari ha avuto l'opportunità di arrivare "qui e ora" per usare qualsiasi cosa, da una banale caffettiera a un'auto o alla propria casa. A credito. Cioè, acquisire una proprietà permanente con pagamento graduale. Ora le persone stanno passando sempre più a un nuovo modo di consumo: la "proprietà temporanea" con pagamenti periodici.
Il car sharing è forse l'esempio più importante di un nuovo tipo di proprietà che sta guadagnando popolarità. Ma anche il più “instabile” dal punto di vista legislativo. Un meccanismo più familiare della sharing economy è il leasing. Qualcosa tra carsharing e credito, ma con un quadro legislativo ben sviluppato. Per questo motivo il leasing auto, a differenza del car sharing, è adatto non solo ai privati, ma anche alle piccole imprese e ai singoli imprenditori, per non parlare delle grandi imprese.
I veri processi economici sono tali che sia i comuni cittadini che gli imprenditori vengono ora letteralmente spremuti fuori dall'area dei prestiti nell'ambito del leasing automobilistico. Giudica tu stesso. Per una piccola impresa, l'acquisto immediato di un'auto a prezzo pieno è spesso un compito arduo. Un prestito bancario è anche una grande domanda, dal momento che le organizzazioni di credito sono estremamente esigenti riguardo ai piccoli mutuatari commerciali, affermano gli esperti.
Se i banchieri concedono prestiti, allora in una percentuale considerevole e soggetti a un serio acconto per l'auto acquistata. Non tutte le piccole imprese possono ottenere tali condizioni. Soprattutto se ancora non si è “allontanato” dalle conseguenze della “pandemia” turbolenta nell'economia. E l'auto è necessaria per svilupparsi ulteriormente in qualche modo - e non domani, ma oggi. Così, l'imprenditore quasi senza alternative arriva alla necessità di ricorrere ai servizi di una società di leasing.
La storia creditizia di un potenziale cliente non è così importante per lei. Ad esempio, uno degli schemi del lavoro del locatore implica che il cliente non debba pagare l'intero costo dell'auto. Lui, infatti, lo “acquista” per diversi anni, trasferendo alla società di leasing non l'intero costo del veicolo (come con un prestito), ma solo una parte di esso, ad esempio la metà del prezzo.
Dopo 3-5 anni (termine del contratto di leasing), il cliente restituisce semplicemente l'auto al locatore. E cambia con un'auto nuova e paga di nuovo la metà del prezzo. Si scopre che un imprenditore può iniziare subito a guadagnare soldi con un'auto, e devi pagarla molto meno di quanto dovrebbe pagare una banca per un prestito. Nello schema di leasing si nascondono un altro paio di "bonus" utili per un uomo d'affari.
Il fatto è che in alcune regioni le piccole imprese possono ricevere una serie di preferenze dallo Stato. Ad esempio, sotto forma di sussidi per un acconto o il rimborso di parte del tasso di interesse sui canoni di locazione, nell'ambito dei programmi di sostegno statali federali e regionali.
A proposito, l'equipaggiamento aggiuntivo dell'auto può anche risultare meno costoso per il cliente, se lo ordini dal locatore. Dopotutto, quest'ultimo lo acquista dal produttore su larga scala e quindi a prezzi ridotti.
Inoltre, il leasing è molto vantaggioso per le persone giuridiche, poiché hanno il diritto di richiedere la compensazione dell'IVA su di esso. La scala di risparmio raggiunge il 20% dell'importo totale della transazione. E in alcuni casi, si scopre che noleggiare un'auto è più economico che acquistarla in salone per contanti.
Oltre ai vantaggi finanziari, il leasing, rispetto a un prestito, presenta vantaggi legali. Quindi, nel caso di un singolo imprenditore, l'acquirente dell'auto non ha bisogno di pagare un acconto o cercare garanti. Dopotutto, l'auto, secondo i documenti, rimane di proprietà della società locatrice. Lei, a differenza della banca, a volte richiede un minimo di documenti dall'acquirente: un estratto dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, copie dei passaporti dei fondatori - e basta!
Inoltre, le banche creditrici non toccano il funzionamento della macchina di credito. Perché non è solo il loro profilo. Il loro compito è dare i soldi al mutuatario e assicurarsi che li ripaghi in tempo. E la società di leasing può aiutare con l'assicurazione, e con l'immatricolazione dell'auto alla polizia stradale, e con la sua manutenzione tecnica, e con la vendita di attrezzature obsolete, alla fine.
Ma qui sorge inevitabilmente la domanda: perché, se il leasing è così buono, conveniente ed economico, letteralmente tutti intorno non lo usano? Il motivo è semplice: pochi ne conoscono i vantaggi, ma allo stesso tempo molti credono che possedere un'auto sia a priori più affidabile.
Tuttavia, entrambi questi motivi sono temporanei: il passaggio dalla proprietà di un'auto permanente a quella occasionale è inevitabile e presto un prestito auto potrebbe trasformarsi in esotico.
