Come trovare il miglior tasso di prestito auto

Di solito non avrai il pagamento completo quando arriva il momento di acquistare un'auto. I prestiti auto esistono per aiutarti ad acquistare un'auto con fondi presi in prestito tramite una linea di credito o una banca. Puoi ottenere un prestito auto sia che tu stia acquistando un'auto nuova da una concessionaria, un'auto da un parcheggio usato o un'auto usata attraverso una vendita privata.

Anche se può essere facile accettare semplicemente qualsiasi condizione di finanziamento ti venga presentata per la prima volta perché sei entusiasta della tua nuova auto, puoi risparmiare un bel po' di soldi se confronti i tassi di interesse del prestito auto e i termini di rimborso. E per coloro che hanno una storia creditizia negativa o meno, è utile conoscere le opzioni di prestito.

Parte 1 di 4: impostare un budget per i pagamenti del prestito auto

Quando acquisti un'auto, devi sapere fin dall'inizio quanto puoi spendere per un veicolo.

Passaggio 1. Determina quanti soldi devi pagare per l'auto.. Prendi in considerazione tutti gli altri tuoi obblighi finanziari, inclusi i pagamenti di affitto o mutuo, il debito della carta di credito, le bollette telefoniche e le bollette.

Il tuo prestatore può calcolare un rapporto di servizio del debito totale per determinare quanto del tuo reddito puoi spendere per i pagamenti dell'auto.

Passaggio 2: scegli un programma di pagamento. Decidi se vuoi pagare il tuo prestito auto settimanale, bisettimanale, semestrale o mensile.

Alcuni istituti di credito potrebbero non offrire tutte le opzioni.

• funzioniR: Se hai altri pagamenti di bollette programmati il ​​primo di ogni mese, potresti voler pagare la tua auto il 15 di ogni mese per la flessibilità finanziaria.

Passaggio 3. Determina quanto tempo sei disposto a pagare per una nuova auto.. Alcuni istituti di credito offrono opzioni per acquistare un'auto nuova o usata per un massimo di sette o anche otto anni.

Più lungo è il termine che scegli, più interessi pagherai nel corso del termine: ad esempio, potresti avere diritto a un prestito senza interessi per una durata di tre anni, ma una durata di sei o sette anni potrebbe essere del 4% .

Parte 2 di 4: Determina la migliore opzione di finanziamento per l'acquisto di un'auto nuova

Quando acquisti un'auto nuova da un concessionario, hai un mondo di possibilità quando si tratta di opzioni di finanziamento. Trovare la strada attraverso il mix non deve essere fonte di confusione.

Passaggio 1. Scopri le opzioni di rimborso. Richiedi termini di rimborso alternativi al tuo commerciante o agente finanziario.

Ti verranno offerte una o due opzioni per i termini di rimborso del prestito auto, ma queste opzioni potrebbero non essere sempre le più vantaggiose per la tua situazione.

Richiedi termini più lunghi e piani di rimborso alternativi.

Passaggio 2. Richiedi sconti e sconti. Richiedi informazioni su sconti cassa e tassi di credito non agevolati.

I prestiti per auto nuove spesso hanno un tasso di interesse agevolato, il che significa che il produttore utilizza il prestatore per offrire tassi di interesse inferiori a quelli offerti dalla maggior parte delle banche, anche a partire dallo 0%.

La maggior parte dei produttori, soprattutto con l'avvicinarsi della fine dell'anno modello, offre ai clienti grandi incentivi in ​​denaro per incoraggiarli ad acquistare i loro prodotti.

Combinare uno sconto in contanti con un tasso di interesse non sovvenzionato può darti la migliore opzione di pagamento con l'importo più basso degli interessi pagati.

Immagine: Biz Calcs

Step 3: Scopri il costo totale della tua nuova auto. Chiedi l'importo totale pagato per la durata di ogni termine che stai considerando.

Molti venditori esitano a mostrarti queste informazioni perché il prezzo di acquisto con gli interessi è molto più alto del prezzo dell'adesivo.

Confronta l'importo totale pagato per ogni termine. Se puoi effettuare pagamenti, scegli il termine che offre il pagamento totale più basso.

Passaggio 4: prendi in considerazione l'utilizzo di un prestatore diverso da un rivenditore di auto. Nella maggior parte dei casi, i concessionari di auto utilizzano istituti di credito con tariffe vantaggiose, ma di solito è possibile ottenere tariffe più elevate al di fuori della concessionaria, soprattutto con una linea di credito.

Usa il tasso più basso che hai ottenuto dal tuo istituto di credito combinato con uno sconto in contanti dal concessionario come opzione che potrebbe avere i migliori termini di rimborso in generale.

Parte 3 di 4: Determinare il miglior tasso di interesse per l'acquisto di un'auto usata

Gli acquisti di auto usate non sono soggetti a tassi di credito preferenziali del produttore. Spesso, i tassi di finanziamento delle auto usate possono essere superiori a quelli delle auto nuove, nonché periodi di rimborso più brevi, perché rappresentano un investimento un po' più rischioso per il prestatore. Puoi trovare il miglior tasso di interesse per l'acquisto di un'auto usata, sia che tu stia acquistando da un rivenditore di auto o come vendita privata.

Passaggio 1: ottieni la pre-approvazione dal tuo istituto finanziario per un prestito auto. Ottieni la pre-approvazione prima di stipulare un contratto di acquisto di auto usate.

Se sei stato pre-approvato, puoi negoziare con fiducia per un tasso migliore altrove, sapendo che puoi sempre tornare all'importo del prestito pre-approvato.

Passaggio 2: acquista al miglior tasso di interesse. Scopri gli istituti di credito e le banche locali che pubblicizzano prestiti con tassi di interesse bassi.

Non richiedere un prestito se i termini del prestito non sono accettabili e migliori della pre-approvazione del prestito originale.

• funzioniA: Acquista prestiti a basso interesse solo da istituti di credito noti e rispettabili. Wells Fargo e CarMax Auto Finance sono buone scelte per prestiti auto usate affidabili.

Passaggio 3: concludere un contratto di vendita. Se stai acquistando un'auto tramite una vendita privata, ottieni un prestito finanziato tramite un istituto con il miglior tasso di interesse.

Se stai acquistando tramite un rivenditore di auto, confronta le tariffe che possono offrirti con il tasso di interesse che hai già ricevuto altrove.

Scegli l'opzione con pagamenti più bassi e il rimborso totale del prestito più basso.

Parte 4 di 4: Trova opzioni di prestito auto personalizzate

Se non hai mai avuto una carta di credito o un prestito prima, dovrai iniziare a costruire il tuo credito prima di ottenere il tasso di interesse di base offerto. Se hai uno scarso punteggio di credito a causa di fallimento, ritardi nei pagamenti o confisca della proprietà, sei considerato un cliente ad alto rischio e non riceverai tariffe premium.

Solo perché non puoi ottenere tassi di interesse di prim'ordine non significa che non puoi ottenere tassi di interesse competitivi per le auto. Puoi contattare diversi istituti di credito per ottenere le condizioni migliori per la tua situazione.

Passaggio 1: richiedere un prestito auto a un importante istituto finanziario.. È sempre meglio iniziare con un prestatore che conosce la tua storia, anche se è limitata o fuorviante.

Ottieni la pre-approvazione sapendo che il tuo tasso di interesse sarà significativamente più alto delle tariffe pubblicizzate.

Passaggio 2. Scopri altri istituti di credito non standard..

• Attenzione: Non Prime si riferisce a un cliente a rischio più elevato o a un cliente non registrato che presenta un rischio maggiore di insolvenza su un prestito. I tassi di prestito Prime sono disponibili per coloro che hanno una comprovata esperienza di pagamenti coerenti e tempestivi che non sono considerati a rischio di insolvenza sui loro pagamenti.

Cerca online "prestito auto in giornata" o "prestito auto inesigibile" nella tua zona e guarda i migliori risultati.

Trova e contatta gli istituti di credito con le migliori tariffe o compila una domanda di pre-approvazione online.

Se il tasso indicato è migliore della tua pre-approvazione e hai diritto a un prestito, fai domanda.

• funzioni: Evita più richieste di prestito auto. Ogni domanda controlla il tuo punteggio di credito con un'agenzia di credito come Experian e più domande in un breve periodo di tempo possono sollevare bandiere rosse che comportano il rifiuto della tua domanda.

Applicare solo ai migliori istituti di credito che hai richiesto.

Passaggio 3: verifica con il tuo rivenditore di auto i finanziamenti interni.. Se stai acquistando un'auto da un rivenditore, potrebbe essere possibile ripagare il prestito auto da solo piuttosto che tramite un prestatore.

In questa forma di rimborso del prestito, la concessionaria agisce effettivamente come la propria banca. Questa potrebbe essere la tua unica opzione se ti è stato negato un prestito auto ovunque.

L'acquisto di un prestito auto non è la parte più divertente dell'acquisto di un'auto, ma è importante assicurarsi di non pagare per la propria auto più del necessario. Fare alcune ricerche e prepararsi può aiutarti a trovare l'opzione di rimborso migliore e può anche aiutarti a effettuare un grosso acconto sull'acquisto della tua auto, motivando il prestatore a lavorare ancora più duramente con te.