Come acquistare un'auto dopo aver dichiarato fallimento

Ci sono molte ragioni per cui le persone dichiarano fallimento, ma in ogni caso il merito creditizio del richiedente ne risente notevolmente, rendendo difficile il finanziamento di grandi acquisti. D'altra parte, trovare un prestatore di prestito auto non è impossibile e in alcuni casi potrebbe essere più facile di quanto ci si potrebbe aspettare.

Qualunque sia la tua situazione di fallimento, può fare molto per riparare il danno arrecato al tuo credito; e, a seconda del deposito (che sia il capitolo 7 o il capitolo 13), ci sono molte informazioni sulla legalità di ciascuno. Conoscere i tuoi diritti in ogni caso è la chiave sia per evitare ulteriori danni alla tua storia creditizia sia per ottenere il miglior affare per l'acquisto della tua auto.

Le leggi sui fallimenti variano da stato a stato ed è importante sapere quali leggi si applicano nello stato in cui si sta depositando. Tuttavia, è importante comprendere l'intera portata della tua situazione finanziaria in modo da poter acquistare il veicolo giusto per te nelle migliori circostanze che la tua situazione ha da offrire.

Parte 1 di 2: assicurati di comprendere la tua situazione di fallimento

Passaggio 1. Determina il tipo di fallimento che hai presentato e i tuoi obblighi. Non fare alcun passo verso l'acquisto di un'auto fino a quando non sai quale tipo di fallimento hai presentato e comprendi i tuoi obblighi nei confronti del prestatore in modo da poter considerare le tue migliori opzioni prima di effettuare un acquisto.

• funzioni: potresti voler consultare un addetto ai prestiti o un pianificatore finanziario per aiutarti a comprendere meglio la tua situazione finanziaria e creditizia all'inizio del tuo fallimento, nonché per aiutarti con la pianificazione futura e la definizione degli obiettivi.

Passaggio 2: conoscere i propri diritti ai sensi del capitolo 7 o del capitolo 13 delle leggi sui fallimenti del proprio stato.. Il principale fattore decisivo in quale capitolo di bancarotta si presenta è il livello di reddito.

La tua situazione dipende anche da ciò che devi ai creditori e dal tipo e dalla quantità di attività che hai.

Nella maggior parte dei casi di fallimento del Capitolo 7, tutti i tuoi beni inutilizzati verranno liquidati per aiutare a ripagare il tuo debito in sospeso.

I beni non esenti includono oggetti non essenziali che possiedi che potrebbero valere qualcosa, inclusi gioielli e abbigliamento costosi, strumenti musicali, elettrodomestici, denaro spendibile e qualsiasi veicolo aggiuntivo diverso da quelli ritenuti necessari dai creditori.

Nel capitolo 7 o 13, se hai un veicolo accettabile, molto probabilmente sarai in grado di tenerlo. Ma secondo il capitolo 7, se possiedi un'auto di lusso, puoi essere costretto a venderla, acquistare un'auto più economica e utilizzare il resto del denaro per saldare i tuoi debiti.

Passaggio 3: lavora per migliorare la tua storia creditizia.. Adottare misure per ricostruire il tuo credito ottenendo una o due carte di credito protette. Mantieni i tuoi saldi al di sotto della tua linea di credito ed effettua sempre i pagamenti in tempo.

Il tuo credito sarà danneggiato per un lungo periodo di tempo in qualsiasi capitolo di fallimento e talvolta sono necessari fino a dieci anni per riprendersi completamente.

Tuttavia, potresti riacquistare la tua capacità di finanziare determinati acquisti dopo un certo periodo di tempo, a volte entro pochi mesi ai sensi del capitolo 7 e di solito entro pochi anni ai sensi del capitolo 13.

• funzioniR: Considera la possibilità di impostare pagamenti automatici per carte sicure, se consentito dalla società emittente della carta di credito, in modo da non perdere accidentalmente una scadenza di pagamento.

Parte 2 di 2: Acquisto di un'auto in bancarotta

Passaggio 1. Determina se hai davvero bisogno di un'auto. La tua situazione di bancarotta ti richiederà di prendere molte decisioni finanziarie difficili e rivalutare la tua interpretazione di "ho bisogno" e "voglio" può essere un compito serio e importante.

Se vivi in ​​una zona in cui il trasporto pubblico è un'opzione ragionevole, o se hai persone con cui lavorare, potrebbe non valere la pena accollarsi un debito per auto nuove mentre sei in bancarotta.

Passaggio 2: se puoi, ottieni una liquidazione in caso di fallimento. Se decidi di dover acquistare un'auto, attendi fino a quando non avrai presentato istanza di fallimento.

I fallimenti del capitolo 7 di solito si risolvono entro pochi mesi, dopodiché sarai probabilmente in grado di ottenere un prestito per l'auto.

Ai sensi del capitolo 13, possono essere necessari anni prima che tu riceva l'agevolazione fallimentare. Può sembrare intimidatorio, ma puoi ottenere un nuovo debito in base al fallimento del capitolo 13.

Parla sempre con il tuo fiduciario dei tuoi piani di acquisto perché il fiduciario potrebbe dover approvare i tuoi piani in tribunale e ottenere i documenti necessari per un prestito prima che tu possa andare avanti.

Passaggio 3: considerare pienamente i costi finanziari associati all'acquisto di un'auto.. Se puoi acquistare nuovo debito in caso di fallimento, i tuoi tassi di interesse possono arrivare fino al 20%. Assicurati assolutamente di poterti permettere l'auto che scegli di finanziare.

• funzioniA: Se puoi aspettare qualche anno prima di contrarre nuovi debiti, questa potrebbe essere la soluzione migliore. Man mano che la tua storia creditizia migliora, ti verranno offerti termini di rimborso migliori.

Qualunque sia la situazione in cui ti trovi, non prendere in prestito da prestatori falchi che vogliono darti soldi il giorno dopo aver ricevuto la tua dichiarazione per posta. Non credere al marketing emotivamente manipolativo che dice: "Comprendiamo la tua situazione e siamo qui per aiutarti a rimetterti in piedi".

Questi istituti di credito ti promettono qualsiasi cosa per un tasso di interesse del 20% e talvolta collaborano con rivenditori "preferiti" che possono vendere auto scadenti a prezzi elevati.

Invece, consulta i prestatori di cattivo credito che vengono offerti tramite rivenditori rispettabili nella tua zona. Tieni sempre d'occhio la qualità di qualsiasi auto che acquisti e preparati a pagare interessi elevati.

Passaggio 4: cerca prezzi bassi. Fai più ricerche che puoi sulle migliori auto usate ai prezzi più bassi. A volte le auto migliori non sono le più belle, quindi non preoccuparti dell'estetica.

Considera le auto più affidabili che hanno recensioni eccellenti e hanno un prezzo decente. Puoi provare a cercare auto usate su siti Web attendibili come Edmunds.com e Consumer Reports.

• Attenzione: Se ottieni un prestito, preparati a versare un acconto consistente e ad avere tassi di interesse molto alti che si avvicinano al 20%. Mentre cerchi l'auto giusta, puoi utilizzare questo tempo per iniziare a risparmiare per un acconto.

Passaggio 5: se possibile, acquista un'auto in contanti. Se puoi in qualche modo proteggere parte del tuo denaro dalla confisca dopo aver dichiarato bancarotta, considera l'acquisto di un'auto con contanti.

Molto probabilmente i tuoi conti bancari saranno completamente liquidati, ma le leggi variano da stato a stato, così come le condizioni per il tuo fallimento. Le regole per la liquidazione delle attività nel capitolo 7 sono più rigorose di quelle nel capitolo 13.

In ogni caso, dovrai trovare un'auto usata economica, in buone condizioni, con un chilometraggio relativamente basso. Ricorda che se possiedi un veicolo considerato "di lusso", il tribunale può costringerti a venderlo per saldare i tuoi debiti.

• funzioniA: Se non hai ancora dichiarato bancarotta, considera l'acquisto di un'auto in contanti prima di dichiarare bancarotta. Ma anche in questo caso, dovresti comprare un'auto a un prezzo ragionevole.

Passaggio 6: assicurati che il tuo rapporto di credito non abbia prelievi. Cancella tutti i prelievi che hai nel tuo record prima di consultare il prestatore, se ne hai. In molti casi, i creditori si preoccupano molto di più del recupero della proprietà che del fallimento.

Il recupero dice loro che la persona non ha potuto o ha scelto di non effettuare i pagamenti. Al contrario, le persone che hanno dichiarato bancarotta avevano maggiori probabilità di aver effettuato i pagamenti in tempo, ma hanno subito un devastante colpo finanziario che li ha costretti a trovarsi nella stessa situazione.

L'espropriazione è relativamente facile da ottenere dal tuo rapporto di credito a causa della quantità di scartoffie e prove necessarie affinché rimanga sul rapporto. Se non può essere completamente verificato, per legge deve essere rimosso.

Se si contesta formalmente un record di recupero, si hanno buone probabilità che venga rimosso dal rapporto di credito perché la società che ha ordinato il recupero potrebbe non rispondere alla richiesta di verifica del prestatore o potrebbe non disporre di tutti i documenti. In ogni caso, vinci.

Passaggio 7: mantieni pulita la cronologia di guida. La maggior parte degli istituti di credito eseguirà un controllo completo dei precedenti sulla tua storia documentata perché sei più rischioso rispetto ad altri mutuatari.

Per fare ciò, estrarranno i tuoi record di guida per aiutarli a decidere se devono prestarti. Se sono indecisi, la tua esperienza di guida può aiutarli a prendere una decisione con certezza. Se hai una buona esperienza di guida, ci sono buone probabilità che il tuo prestito venga approvato perché il veicolo è la garanzia del prestito.

Se hai punti sul tuo record, scopri se sei idoneo a frequentare una scuola guida per farli rimuovere.

Passaggio 8: inizia la ricerca del miglior prestatore che la tua situazione ha da offrire. Cerca online, negli annunci locali e chiedi ai tuoi amici e familiari.

Avrai molte opzioni per i rivenditori (la parola chiave qui è "rivenditori" e non l'annuncio di "prestito cattivo credito" che hai ricevuto per posta il giorno dopo essere stato licenziato) che sono specializzati in crediti inesigibili e finanziamenti fallimentari.

Sii molto chiaro e onesto sui termini del tuo fallimento, poiché in alcuni casi è più probabile che vengano approvati.

• funzioniA: Sarebbe una buona idea iniziare con istituti di credito con cui hai avuto a che fare in passato e dove hai avuto un buon track record. A volte avere un garante (familiare o amico) può semplificare il processo, ma li rende anche legalmente responsabili del tuo debito nel caso in cui tu non possa pagare.

Passaggio 9: cerca sconti dalle case automobilistiche. I migliori sconti non sono fortemente pubblicizzati; ma se chiami il concessionario e chiedi quali sono i migliori sconti disponibili, dovrebbero essere felici di aiutarti.

Potresti voler utilizzare uno sconto oltre al denaro che hai accantonato per un acconto, perché un acconto più elevato fa due cose: ti rende meno rischioso per il prestatore e può ridurre i tuoi pagamenti mensili.

• funzioni: Il momento migliore per cercare sconti è la fine dell'anno modello (settembre-novembre), quando produttori e rivenditori cercano di sbarazzarsi dei vecchi modelli per fare spazio a quelli nuovi.

Qualunque sia la tua situazione fallimentare, potrebbe non essere così inutile come potresti pensare. Cerca sempre di rimanere il più positivo possibile. Ci sono modi che puoi sfruttare per acquistare un'auto, rimettere in sesto il tuo prestito e migliorare la tua situazione finanziaria a lungo termine. La diligenza e la pazienza sono fondamentali, così come ottenere quante più informazioni possibili sulla tua situazione fallimentare personale in modo da poter fare i passi avanti necessari e positivi.