Come risparmiare quando si acquista un'auto in leasing

Le controversie su ciò che è più redditizio - acquistare un'auto a credito o in leasing, non si sono placate da quando quest'ultimo si è "registrato" in Russia. E sebbene oltre il 50% delle auto nuove venga ancora acquistato da noi a credito, anche il numero di aderenti al leasing è in crescita: nel 2019 ha rappresentato circa il 10% delle vendite di auto nuove. Nel frattempo, come ha scoperto il portale AvtoVzglyad, il leasing ha una serie di vantaggi significativi rispetto ai prestiti.

Allo stesso tempo, faremo subito una riserva che confrontare questi due schemi per l'acquisto di un'auto sarà un grosso errore - anche se, ahimè, molto comune - tenere conto solo dei tassi di interesse e dei termini di pagamento. Del resto è anche molto importante che le società di leasing, a differenza delle banche, siano più indulgenti (se non liberali) nel valutare la solvibilità dei clienti.

Basti qui dire che l'anno scorso i banchieri hanno rifiutato di concedere prestiti auto a quasi il 60% dei potenziali mutuatari, ma nel leasing auto tali rifiuti ammontano, secondo alcune stime, al 5-10%. A proposito, questo stato di cose è particolarmente rilevante per le persone giuridiche: quasi la metà delle piccole e medie imprese desidera, ma non può, acquistare un veicolo a causa delle rigide condizioni bancarie per la concessione di un prestito. Anche se, lo ripetiamo, i vantaggi del leasing non sono solo nei tassi di interesse e nei termini di pagamento.

Ford Transit a metà prezzo o Risparmia sulle tasse

Il leasing, essendo, di fatto, una locazione finanziaria di immobili, è interessante per le persone giuridiche per l'opportunità di non dirottare un capitale circolante significativo per risolvere i problemi logistici dell'azienda. Per iniziare ad utilizzare l'oggetto del leasing, è sufficiente depositare il 5% del suo valore. Il saldo dei fondi al fornitore dell'attrezzatura è pagato dal locatore, che tiene conto dell'oggetto del leasing nel proprio bilancio prima della scadenza del contratto (da cui l'assenza di garanzie nel leasing). Al suo completamento, il locatario effettua un pagamento residuo (minimo - 1000 rubli) e riceve il veicolo in proprietà, risparmiando sull'imposta sul reddito e sull'IVA.

Per capire meglio come funziona, diamo un esempio di una vera offerta commerciale per un furgone Ford Transit, che è più che popolare in Russia, da uno dei leader nel settore del leasing domestico, Gazprombank Avtoleasing. Il cliente acquista un'auto in base a un accordo, tenendo conto di uno sconto del locatore di 2 di rubli, con un anticipo di 100 mila rubli (415%) e una durata del contratto di 700 mesi, durante i quali realizzerà una rendita (uguale) pagamenti. Allo stesso tempo, al termine del contratto di locazione, sarà in grado di rimborsare l'imposta sul reddito e l'IVA pagate (entrambe - 36,4% ciascuna o 18 rubli). In totale, il costo per l'acquisto di un furgone per il cliente ammonterà a 20 rubli.

Come ottenere uno sconto di 500 sulla BMW X000

Per gli importatori di automobili, le società di leasing sono acquirenti all'ingrosso. Per questo motivo sono sempre pronti a fornire sconti, che successivamente vengono trasmessi ai locatari. A seconda della marca e del modello, gli imprenditori possono inoltre risparmiare dal 5% al ​​20% del prezzo di mercato dell'auto e, in alcuni casi, anche di più. Ad esempio, lo stesso elegante crossover sportivo BMW X6 può essere preso con un risparmio fino a 434 mila rubli.

Paga a tuo piacimento

Dopo la conclusione dell'operazione, i pagamenti su di essa vengono distribuiti in quote fisse per l'intera durata del contratto. Includono il pagamento per l'utilizzo di fondi presi in prestito, nonché il rimborso del debito principale. Allo stesso tempo, la solvibilità di un'impresa può spesso variare, ad esempio, in base alla stagionalità della sua attività. Nel leasing c'è un'ottima opportunità per inserire le mensilità nel budget aziendale scegliendo una tra cinque tipologie di piani: pagamento in rate uguali; pagamenti discendenti pagamenti a gradini; decremento individuale o piano di pagamento stagionale.

Nel primo caso, la quota degli interessi sui pagamenti all'inizio dell'utilizzo del contratto di locazione è maggiore rispetto alla scadenza, mentre l'importo del pagamento rimane invariato. Nella seconda, l'importo del pagamento diminuisce mensilmente entro la fine del contratto di locazione. Conviene se si vuole puntare, ad esempio, sul budgeting per il pagamento del riscatto, soprattutto perché in questo caso si riduce anche l'importo degli interessi pagati. Il terzo e il quarto tipo di pagamento sono simili a quelli decrescenti, con l'unica differenza che nei pagamenti per gradini il carico viene ridotto per gradi, e non mensilmente, e vengono elaborati piani di decremento individuali in base alle esigenze del cliente. In questo caso, gli importi varieranno a seconda della durata del contratto. E, infine, nel programma stagionale, i pagamenti nell'ambito di un contratto di leasing vengono adattati alle specificità dell'attività dell'azienda, e qui viene presa in considerazione la redditività del locatario, i suoi picchi e cali. Questo approccio può essere rilevante per le organizzazioni edili o le aziende che trasportano merci stagionali.

Lo stato aiuterà

Per sostenere l'industria automobilistica nazionale (e oggi circa l'85% di tutte le auto vendute viene assemblato nel nostro paese), lo stato ha sviluppato una serie di misure di sostegno. Uno di questi sono i sussidi per il leasing di veicoli. Così, nel 2019, le piccole e medie imprese che partecipano al programma del Ministero dell'Industria e del Commercio sono state fornite dai locatori con uno sconto del 12,5% su un anticipo. Il suo importo massimo ha raggiunto 625 mila rubli. Il supporto alle imprese proseguirà nel 2020: a febbraio è previsto che il Ministero dell'Industria e del Commercio determini l'elenco dei partecipanti al programma. Tuttavia, i risparmi derivanti dall'acquisto di veicoli in leasing non finiscono qui.

Ciliegina sulla torta

E, naturalmente, privilegiando il leasing, non bisogna dimenticare che nell'intensa concorrenza con le stesse banche, le società di leasing offriranno sempre condizioni speciali. Ad esempio, in Gazprombank Autoleasing è previsto un ulteriore sconto sul pagamento del riscatto nella misura del 2%, previsto per l'assenza di ritardi nei pagamenti. E per alcuni modelli di auto, nell'ambito delle promozioni in corso, ai clienti sarà sempre offerto un contratto CASCO e OSAGO come bonus nel primo anno di utilizzo del bene locato (anche altri anni possono essere assicurati immediatamente includendo il costo delle polizze in mensilità per non distogliere contante dalla circolazione). Il risultato finale è un notevole risparmio sui costi.

Supereconomia

A proposito, pochi sanno che oggi è possibile noleggiare non solo un'auto nuova, ma anche usata, risparmiando così cifre importanti. Non è un segreto che un'auto nuova che esce dalla concessionaria perde automaticamente fino al 20% di prezzo. E questo è particolarmente vero nell'attuale situazione economica, in cui le vendite di auto nuove sono in calo e crescono quelle usate. Quindi, nel 2019 sono state vendute quasi 5,5 milioni di auto sul mercato secondario e un'auto usata su tre è stata venduta attraverso il sistema di permuta.

Naturalmente, anche le società di leasing non potevano ignorare questo fatto. È vero, questo non significa che qualsiasi auto usata possa essere noleggiata. Di norma, l'età del veicolo al momento della conclusione dell'operazione non deve superare i tre anni, sebbene non sia necessaria la presenza di una garanzia per lo stesso.

"La domanda di veicoli usati è meno elastica e non influenzata da fattori economici rispetto alle auto nuove, i cui prezzi continuano a crescere", commenta Maxim Agadzhanov, Direttore Generale di Gazprombank Leasing, commentando la situazione su richiesta del portale AvtoVzglyad . "Allo stesso tempo, se parliamo delle nostre proposte per l'acquisto di veicoli usati, l'importo totale dei fondi stanziati nell'ambito di un unico contratto di leasing è fino a 120 milioni di rubli e il pagamento anticipato minimo per tali transazioni è del 10%, che è uno dei migliori indicatori sul mercato...