tassi di interesse nelle banche, quali sono i tassi di interesse nelle banche russe?

L'acquisto di un'auto è sempre un evento significativo nella vita: ora puoi dimenticarti dei mezzi pubblici e abituarti alla libertà di movimento.

Secondo le statistiche per il 2012-2013, quasi la metà di tutti i veicoli di proprietà privata è stata acquistata a credito.

La tendenza non è cambiata nel 2014 e, sebbene non ci siano ancora statistiche complete per il 2014, il tema dei prestiti auto non ha perso rilevanza.

Le banche russe offrono, per usare un eufemismo, condizioni più o meno tollerabili, così le persone decidono di prendere un prestito e pagare più del dovuto. In effetti, se richiedi un prestito auto del valore di 500 mila, quindi a un tasso del 12-15 percento all'anno, il pagamento in eccesso per questo periodo sarà del 36-45 percento - circa 5-6 mila al mese. Con uno stipendio di 25-50 mila rubli, non è così tanto.

Abbiamo già considerato le condizioni in molte banche su Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Ora vorrei guardare la situazione nel suo insieme.

Tassi di interesse sui prestiti auto in Russia

Innanzitutto c'è da dire che la Russia è ancora molto, molto lontana dall'Europa e dagli USA, dove i tassi di interesse sono mediamente 2-3 volte inferiori rispetto alle nostre decantate banche:

• USA - dal 3,88% annuo;
• Germania - 4-5 all'anno;
• Francia 5-7 all'anno;
• Il Portogallo ha uno dei tassi più bassi del 2,75-3%.

Leggendo tali dati, ti immergi involontariamente nella depressione, si scopre che le persone più ricche del mondo vivono in Russia. In effetti, in termini di numero di oligarchi e milionari, siamo in testa agli altri. Ma qual è il motivo di una discrepanza così netta? Dopotutto, l'americano o l'europeo medio guadagnano molte volte di più di un russo, perché hanno tariffe così basse?

La risposta è molto semplice - instabilità valutaria. Nel 2013 l'inflazione in Russia è stata di circa il 6%, mentre in Europa ha oscillato tra l'1,5-2%. Con questo livello di inflazione, le banche nazionali hanno fissato un tasso di prestito al di sotto del quale l'interesse non può essere. Nell'UE, il tasso di sconto è dello 0,75 percento, negli Stati Uniti - 0,25, bene, in Russia - 8,25%, cioè non troverai un prestito auto con un tasso di interesse annuo inferiore a 8, inoltre la banca ha bisogno di profitto e a questi otto per cento aggiungono i propri rischi, spese, commissioni, stipendi e così via.

Le previsioni al momento non sono incoraggianti, il tasso di inflazione in Russia dall'inizio del 2014 è stato superiore al sette per cento, il che indica un aumento dei tassi di interesse sui prestiti. Sebbene vi sia ancora un'opinione secondo cui all'attuale livello di inflazione, il tasso di interesse di sconto della Banca centrale russa è troppo alto.

Sulla base di questi dati, possiamo avvicinarci alla considerazione delle condizioni di prestito in diverse banche:

• Sberbank - 13,5-16%;
• Gazprombank - 10,5-13,5;
• Alfa-Banca - 13,5-15,5;
• UralSib - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

L'elenco può continuare all'infinito, ma il quadro nel suo insieme è chiaro: le banche stanno cercando di ridurre al minimo i propri rischi fissando tassi di interesse non inferiori al tasso di rifinanziamento della Banca centrale russa - 8,25%, e in più prendono in considerazione contabilizzare le proprie spese.

I dati sopra riportati possono oscillare leggermente, sia al rialzo che al ribasso, abbiamo esaminato in dettaglio su Vodi.su le condizioni di erogazione del credito in alcune banche. Quindi, i pensionati o i clienti di una determinata banca possono ricevere un prestito non al 13,5%, ma inferiore dello 0,5-1% se mantengono i depositi qui o ricevono uno stipendio su una carta bancaria.

Vengono presi in considerazione anche l'importo della rendita permanente, l'esperienza complessiva, gli immobili, la presenza di garanti, ecc. L'opzione migliore è richiedere un prestito a una grande banca, dopo aver soddisfatto tutte le condizioni, la più importante delle quali è effettuare un pagamento iniziale del 10-15 percento, ma se guadagni il 30 o anche il 50 percento, questo sarà un vantaggio enorme e puoi contare sulle condizioni più confortevoli.

C'è anche un programma di prestito auto statale a condizioni più favorevoli. Secondo lei, puoi:

• acquistare un'auto assemblata in casa;
• durata del prestito fino a tre anni;
• pagamento iniziale - dal 15 percento;
• il tasso va dall'8 al 10 percento;
• importo del prestito - non più di 750 mila.

Alcune case automobilistiche stipulano accordi di partnership con le banche e offrono anche i propri programmi. Questa offerta si applica alle auto Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Le condizioni sono le stesse, con l'unica differenza che la durata del prestito può arrivare fino a cinque anni.

L'essenza di questo programma è che ottieni un prestito al solito 13-15 percento, ma lo stato copre il 3-5 percento e devi pagare l'8-10 percento. Questo programma è iniziato nel 2012.

Nel 2014 sono state apportate alcune modifiche: l'anticipo è almeno del 30 per cento, ma un prestito può essere emesso con due soli documenti. Non tutte le banche sono state in grado di superare la selezione, inoltre per i mutuatari vengono proposti alcuni requisiti:

• storia creditizia positiva;
• avere un reddito permanente.

Questo tipo di prestito auto non viene concesso alle donne che hanno figli di età inferiore ai sei mesi.

Da quanto precede, si possono trarre le seguenti conclusioni:

• in Russia, prendere un prestito auto non è molto redditizio;
• lo stato sta cercando di aumentare il prestigio dei produttori nazionali offrendo condizioni più favorevoli per i loro prodotti;
• è necessario avvicinarsi con attenzione alla scelta di una banca, leggere attentamente il contratto e non accettare condizioni onerose.

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