Come cattivo credito colpisce i tassi di assicurazione auto
contenuto
- Come le compagnie assicurative utilizzano il tuo punteggio di credito
- Una cattiva storia creditizia può aumentare significativamente i tassi di assicurazione auto.
- In che modo il fallimento influisce sui tassi di assicurazione auto
- Fattori che influenzano il preventivo dell'assicurazione auto
- Tecniche per migliorare la valutazione dell'assicurazione auto
Una cattiva storia creditizia rende difficile ottenere un prestito auto o un leasing auto e rende anche difficile ottenere un'assicurazione auto. Alcune compagnie di assicurazione auto aumenteranno il tuo tasso di assicurazione auto se hai un cattivo credito, mentre altre sono più indulgenti con quelle con un cattivo credito, in modo simile a come le società di carte di credito trattano i consumatori con un cattivo credito. I punteggi di credito influenzano i prestiti auto, le carte di credito, i mutui e persino l'occupazione.
| Punteggio di credito FICO | |
|---|---|
| Счет | Valutazione |
| 760 - 850 | bene |
| 700 - 759 | Molto buono |
| 723 | Punteggio medio FICO |
| 660 - 699 | Buono |
| 687 | Punteggio medio FICO |
| 620 - 659 | Non va bene |
| 580 - 619 | Non proprio |
| 500 - 579 | Pessimo |
Tieni traccia del tuo credito al consumo o dei punteggi FICO attraverso un sito Web come Credit Karma o WisePiggy. Offrono un modo gratuito per vedere il punteggio calcolato dall'ufficio crediti, così come i rapporti di credito su cui si basa.
Come le compagnie assicurative utilizzano il tuo punteggio di credito
La maggior parte delle compagnie assicurative considera la storia creditizia un fattore chiave nella definizione dei tassi di assicurazione auto e casa. Tutti gli stati tranne California, Massachusetts e Hawaii consentono agli assicuratori di controllare la storia creditizia. Le compagnie di assicurazione usano la logica secondo cui le persone che pagano le bollette in tempo addebitano meno e sono più economiche di quelle che effettuano i pagamenti in ritardo.
Tuttavia, le compagnie assicurative non tengono conto dello stesso punteggio di credito degli istituti di credito: utilizzano un rating creato appositamente per loro. Il punteggio di credito utilizzato dagli istituti di credito prevede la tua capacità di rimborsare un prestito, mentre il punteggio di assicurazione del credito prevede se presenterai un reclamo.
Una cattiva storia creditizia può aumentare significativamente i tassi di assicurazione auto.
Nei 47 stati in cui il tuo punteggio di credito può influire sul costo dell'assicurazione auto, le conseguenze di un cattivo credito possono essere gravi. Insurance.com ha incaricato Quadrant Information Services di confrontare i tassi di copertura completa per i conducenti con credito medio o migliore, credito equo e cattivo credito.
| Differenza media dei tassi assicurativi in base al rating del credito | |||
|---|---|---|---|
| Compagnia assicurativa | Eccellente tasso di assicurazione del credito | Tasso medio di assicurazione del credito | Cattivo tasso di assicurazione del credito |
| Fattoria statale | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
La differenza media dei tassi tra il merito creditizio buono e quello soddisfacente è stata del 17% negli Stati Uniti. La differenza tra solvibilità buona e cattiva è stata del 67%.
Il tuo punteggio di credito può anche influire sull'acconto richiesto dalla compagnia assicurativa e sulle opzioni di pagamento a tua disposizione.
In che modo il fallimento influisce sui tassi di assicurazione auto
La dichiarazione di fallimento può influire sulla tua assicurazione, ma quanto dipende dal punteggio di credito che avevi prima del fallimento. Se hai un'assicurazione e continui a effettuare pagamenti regolari, è improbabile che tu veda un aumento del tasso quando la tua assicurazione viene rinnovata, anche se alcune società controlleranno la tua storia creditizia una volta all'anno. Come con un punteggio di credito inferiore, il fallimento può portare a tassi più elevati.
Il fallimento danneggerà sempre il tuo punteggio di credito e rimarrà nella tua cronologia fino a 10 anni. Durante questi anni, le compagnie di assicurazione auto che utilizzano il credito come parte della loro valutazione del rischio possono aumentare la tua tariffa o rifiutarsi di offrirti le tariffe più basse disponibili. Se stai acquistando una nuova polizza dopo il fallimento, potresti scoprire che alcune società non ti offriranno un preventivo.
Fattori che influenzano il preventivo dell'assicurazione auto
Le compagnie di assicurazione affermano che i fattori più importanti per un buon punteggio assicurativo basato sul credito sono una lunga storia creditizia, ritardi di pagamento minimi o conti insolventi e conti di credito aperti in regola.
Gli svantaggi tipici includono pagamenti in ritardo, commissioni, livelli di indebitamento elevati, un numero elevato di richieste di prestito e una breve storia creditizia. Il tuo reddito, età, etnia, indirizzo, sesso e stato civile non contano per i tuoi punti.
L'uso del credito per fissare i premi è controverso. Alcuni sostenitori dei consumatori affermano che penalizza ingiustamente le persone a basso reddito o coloro che hanno perso il lavoro, le persone che hanno più bisogno di un'assicurazione auto economica. Ma gli assicuratori affermano che, in combinazione con altri fattori di valutazione, l'utilizzo dei punteggi dell'assicurazione del credito li aiuta a stabilire tariffe accurate e appropriate.
Tecniche per migliorare la valutazione dell'assicurazione auto
Per migliorare il tuo punteggio assicurativo basato sul credito e ottenere premi più bassi, assicurati di pagare le bollette in tempo e di mantenerle tutte in buone condizioni. I pagamenti in ritardo e le commissioni ti danneggeranno. Imposta e risparmia credito. Più a lungo mantieni una storia creditizia decente, meglio è.
Nessuna o poca storia creditizia abbasserà il tuo punteggio. Non aprire conti di credito non necessari. Troppi nuovi account segnalano problemi. Apri solo quei conti di credito di cui hai veramente bisogno. Mantieni basso il saldo della tua carta di credito. Il punteggio assicurativo tiene conto dell'importo dovuto in relazione ai limiti di credito. Evita di massimizzare le tue carte di credito. Assicurati che il tuo rapporto di credito sia accurato. Un errore può danneggiare il tuo account. Puoi richiedere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito alle tre agenzie nazionali di segnalazione del credito tramite AnnualCreditReport.com.
È una buona idea chiedere consiglio finanziario a un professionista se hai bisogno di aiuto per capire come far andare avanti le tue finanze. Puoi trovare aiuto gratuito oa basso costo tramite la National Credit Counseling Foundation senza scopo di lucro.
Le tue tariffe di assicurazione auto probabilmente diminuiranno man mano che il tuo punteggio di credito migliora. Confronta i preventivi dell'assicurazione auto al momento del rinnovo se noti un trend positivo nei tuoi preventivi.
fonti
Di quanto il cattivo credito aumenta le tue tariffe?
Il fallimento influisce sui tassi di assicurazione auto?
Ciò che aiuta e danneggia la tua assicurazione auto
Come migliorare il tuo punteggio di assicurazione auto
Questo articolo è stato adattato con l'approvazione di carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
