Come noleggiare un'auto se hai un cattivo credito

Il leasing di un'auto nuova è già abbastanza difficile senza i problemi aggiuntivi di una storia creditizia negativa. Un cattivo punteggio di credito può rendere il noleggio di un'auto nuova una sfida.

Sebbene il dealer possa avere un vantaggio a causa della tua valutazione inferiore a stelle, è importante ricordare che hai delle opzioni. L'esperienza del noleggio auto sarà sicuramente più impegnativa grazie al tuo punteggio di credito, ma non deve essere impossibile o addirittura spiacevole.

Fare un po' di compiti in anticipo può rendere il processo molto più semplice e aumentare notevolmente le tue possibilità di ottenere un affare che soddisfi sia te che il dealer.

Diamo un'occhiata ad alcuni modi per trasformare in realtà l'auto dei tuoi sogni, indipendentemente dal tuo punteggio di credito.

Parte 1 di 4: sapere con cosa hai a che fare

Vuoi andare in concessionaria informato. Conoscere accuratamente il tuo punteggio di credito ti farà risparmiare sorprese quando arrivi al banco del banco. Ecco cosa devi sapere sui punteggi FICO:

Rapporto di credito gratuitoR: Tutti hanno diritto a un rapporto di credito gratuito da una delle tre agenzie di credito ogni anno. Contatta Experian, Equifax o TransUnion per una copia del tuo rapporto. Puoi anche ottenere una copia dal sito Web AnnualCreditReport.

Cosa contieneR: Un punteggio di credito o un punteggio FICO è semplicemente una misura della tua solvibilità. Tutti i punteggi di credito attuali e passati saranno dettagliati nel rapporto. Questi includono conti di carte di credito, mutui e qualsiasi prestito o locazione. Noterà anche eventuali pagamenti in ritardo o mancati, fallimenti e sequestri di proprietà.

• Il tuo punteggio viene calcolato utilizzando un algoritmo proprietario, quindi può variare leggermente a seconda dell'agenzia di credito. Prendi in considerazione la possibilità di ottenere rapporti da tutte e tre le agenzie per assicurarti che abbiano tutte gli stessi dati. Rivedi attentamente il tuo rapporto di credito e, se trovi errori, contatta immediatamente l'agenzia di segnalazione per farli correggere.

Punteggio di credito FICO
Счет	Valutazione
760 - 850	bene
700 - 759	Molto buono
723	Punteggio medio FICO
660 - 699	Buono
687	Punteggio medio FICO
620 - 659	Non va bene
580 - 619	Non proprio
500 - 579	Pessimo

Cosa vuol direR: I punteggi di credito vanno da 500 a 850. Il punteggio medio per i consumatori statunitensi è 720. I punteggi superiori a 680-700 sono considerati "prime" e portano a tassi di interesse migliori. Se il tuo punteggio scende al di sotto di 660, sarà considerato "subprime", il che significa che pagherai un tasso di interesse per il noleggio auto più alto. Una volta che il tuo punteggio scende al di sotto di 500, sarà molto difficile ottenere qualsiasi tipo di noleggio.

Solo il tuo punteggio di credito conta: I concessionari di auto non controlleranno il tuo rapporto di credito; tireranno solo il tuo account.

Parte 2 di 4: In che modo il credito influisce sul leasing automobilistico

Un punteggio di credito basso influenzerà l'esperienza di noleggio auto in diversi modi. Ecco alcuni modi in cui il tuo punteggio inferiore alla media può rendere le cose un po' più difficili:

Conseguenza 1: acconto/deposito più elevato. Dal momento che sei considerato più rischioso, la società finanziaria vorrà che tu abbia più skin nel gioco. Preparati a pagare un acconto significativamente più alto rispetto agli acquirenti con un punteggio di credito "principale". La maggior parte degli istituti di credito chiede almeno il 10% o $ 1,000, a seconda di quale sia il più alto.

Conseguenza 2: tasso di interesse più alto. I migliori tassi di interesse sono riservati agli acquirenti con punteggi di credito migliori, quindi gli acquirenti "subprime" pagheranno un tasso più alto. La sanzione del tasso di interesse varierà a seconda del prestatore, ed è qui che l'acquisto del finanziamento può fare una grande differenza.

Sii realista. Un punteggio di credito basso può sicuramente influenzare il numero di auto che puoi noleggiare. Sii realistico quando acquisti un'auto e assicurati che sia un veicolo conveniente. I mancati pagamenti non faranno che peggiorare la tua situazione creditizia.

L'auto che hai approvato per il leasing potrebbe non essere il viaggio dei tuoi sogni, ma una volta riparato il prestito, puoi acquistare un'auto nuova o rifinanziarla a un tasso di interesse inferiore.

Parte 3 di 4: trova finanziamenti, quindi trova un'auto

La verità è che è probabile che trovare finanziamenti abbordabili sia più difficile che rintracciare una corsa idonea. Considera tutte le opzioni quando cerchi un finanziamento.

Passaggio 1: chiamaA: Mentre molti concessionari cercheranno di conquistarti, molti saranno onesti con te sulle tue possibilità di ottenere l'approvazione.

Per avere un'idea di quanto sia grave la tua situazione, chiama diversi concessionari, spiega la tua situazione, indica loro la fascia di prezzo che fa per te e chiedi semplicemente quali sono le tue possibilità di ottenere l'approvazione.

Passaggio 2: metti in ordine i tuoi documenti: Il tuo punteggio di credito solleverà alcune preoccupazioni, quindi porta con te molti documenti come backup:

• Alcuni dei documenti che devi portare per dimostrare il reddito includono buste paga, modulo W-2 o modulo 1099.

• Porta estratti conto bancari, bollette, contratti di locazione o un estratto conto ipotecario come prova di residenza. Più a lungo rimani al tuo indirizzo attuale, meglio è.

Passaggio 3: acquista presso le concessionarieR: Le società finanziarie valutano il rischio in modo diverso, quindi il tuo obiettivo è trovare una società finanziaria adatta ai tuoi fattori di rischio specifici.

Le concessionarie lavoreranno spesso con istituti di credito "subprime" disposti a finanziare contratti di locazione per clienti con crediti inesigibili.

• funzioni: Quando fai acquisti presso i concessionari, porta il tuo rapporto di credito. Ogni volta che il dealer ti toglie il credito, peggiora un po' il tuo punteggio. Sfortunatamente, queste chiamate possono causare seri danni se colpisci un gran numero di rivenditori. Lascia che il dealer ti tolga dal credito solo se prendi sul serio l'affare.

Passaggio 4. Utilizzare il reparto Internet della concessionaria.R: Puoi anche acquistare online presso la concessionaria.

Utilizzando un sito come Edmunds.com, puoi inviare richieste di preventivi da gestori online di diverse concessionarie locali contemporaneamente.

Dopo aver ricevuto l'offerta di prezzo, inviare un'e-mail con la richiesta di un'offerta di leasing.

In questo modo è facile confrontare i prezzi di noleggio presso diverse concessionarie.

Passaggio 5: preparatiA: Indipendentemente dal tuo punteggio di credito, è sempre una buona idea essere preparati a noleggiare un'auto.

Cerca l'auto che ti interessa e rivedi i significati di Kelley Blue Book in modo da sapere quale prezzo pagare.

• funzioni: Prima di concludere un affare su un'auto usata, vale la pena farla controllare da un meccanico di fiducia in modo che non ci siano sorprese dopo aver lasciato il lotto. Se hai dei dubbi sulle condizioni dell'auto o sull'affare, continua a cercare.

Passaggio 6: ottieni finanziamenti: Le concessionarie di automobili ei loro partner finanziari non sono le uniche fonti di prestiti auto.

Ciò è particolarmente vero per i noleggiatori di auto con scarsi punteggi di credito. I prestatori specializzati in prestiti "subprime" possono essere una soluzione più conveniente. Acquista il tuo prestito con questi istituti di credito per vedere cosa è disponibile per te.

• funzioniA: Ricorda che ci sono altre opzioni. Il concessionario di automobili che usa la tua storia creditizia per farti un cattivo affare non è la persona con cui vuoi fare affari. Non accettare mai un'offerta di cui non sei soddisfatto o che non puoi permetterti.

Parte 4 di 4. Considera altre alternative

Se proprio non riesci a trovare un accordo che abbia un senso finanziario, potresti prendere in considerazione altre opzioni. Che si tratti di noleggiare un'auto, acquistare un'auto da un amico o un familiare o prendere i mezzi pubblici per un po' più a lungo, può essere necessario pensare fuori dagli schemi.

Opzione 1: trova un garanteA: Questa può essere un'opzione difficile.

Un garante è qualcuno che ha un punteggio di credito decente ed è disposto a firmare il tuo prestito. Lo sponsor può essere un amico o un familiare.

Tieni presente che questo li metterà in difficoltà per i pagamenti se non li fai. Pertanto, questo non è un accordo che dovrebbe essere stipulato alla leggera da nessuna delle parti.

Per diventare co-mutuatario di un'auto a noleggio, devi:

• Punteggio di credito di almeno 700 o superiore.

• Prova della loro capacità di giocare, comprese buste paga o buoni salariali, o dichiarazioni dei redditi per i co-mutuatari autonomi.

• Residenza stabile ed esperienza lavorativa. Proprio come una persona che firma un contratto di locazione, gli istituti di credito preferiscono i garanti che hanno vissuto e lavorato nella stessa posizione per un lungo periodo di tempo.

Alternativa 2: Assumere l'affitto: Puoi subentrare in un contratto di locazione esistente.

Questo è chiamato il trasferimento di un contratto di locazione o l'assunzione di un contratto di locazione.

In sostanza, stai assumendo canoni di locazione per qualcuno che ha bisogno di uscire da un noleggio auto.

Anche se il tuo credito sarà controllato, i requisiti non sono così severi come un prestito auto o un nuovo contratto di locazione. Visita Swapalease.com per scoprire i noleggi disponibili nella tua zona.

Alternativa 3: Migliora il tuo punteggio di credito: La verità è che migliorare il tuo punteggio di credito non è un processo facile e veloce, ma può essere fatto.

Pagare le bollette in tempo dovrebbe essere la tua priorità numero uno.

Ecco altri modi per migliorare la tua classifica:

• Paga i saldi più grandi delle carte di credito. La differenza tra il tuo saldo e il limite della carta è un fattore importante nel tuo punteggio.

• Aprire un nuovo conto con carta di credito e saldare il saldo ogni mese. Questo dimostra che puoi essere responsabile con il credito e migliorare il tuo punteggio.

• funzioniR: Se hai un punteggio di credito molto basso, prendi in considerazione una carta di credito protetta. Queste carte richiedono garanzie, ma possono essere molto utili per riparare un credito gravemente danneggiato.

Noleggiare un'auto con cattivo credito è difficile, ma possibile. Ci vorranno ricerca, acquisti e pazienza per trovare un affare che funzioni per te e il tuo budget. Una volta che hai chiuso l'affare e ti sei messo in viaggio, tutto il lavoro ne varrà la pena.